Jakie ubezpieczenie w góry

Wiadomo, że nikt nie myśli o wypadku na etapie planowania wyjazdu w góry a myśli o wypadku i o tym, że może nam się coś stać pojawiają się dopiero kiedy jesteśmy wysoko w eksponowanym terenie. Z ubezpieczeniami jest jak z chusteczkami, zawsze warto mieć je przy sobie i to właśnie na wszelki wypadek oraz dla własnego komfortu psychicznego. Oby nikomu z nas nie były potrzebne ale jednak postaram się Wam przybliżyć na co zwrócić uwagę podczas wykupu polisy ubezpieczeniowej w góry.

fot: skalnik.pl

Szansa na dalsze wypady w góry

Ubezpieczenie to coś z czego nikt nie chciałby nigdy korzystać i mam nadzieje, że nie będziemy musieli ale jest to też rzecz, która powinna nas uspokoić. To właśnie dzięki niemu możemy być spokojni, że oszczędności całego naszego życia nie pójdą na akcję ratowniczą lub leczenie po wypadku. A co za tym idzie, nie będziemy musieli rezygnować z kolejnych górskich wyjazdów.

Dlaczego i po co ubezpieczenie?

Nikt nie chce mieć wypadku w górach i nikt nie robi sobie krzywdy celowo. Pamiętajcie, że wypadki chodzą po ludziach i jak wyżej napisałem ubezpieczenie zaoszczędzi nam pieniędzy jeśli ulegniemy wypadkowi, jeśli nie to zaoszczędzi nam dodatkowych nerwów. Jest wiele historii, które pokazują jak ważne jest ubezpieczenie. Na początku warto wspomnieć, że w Polsce akcja ratunkowa w górach jest darmowa, jednak jeśli przejdziemy już przez granice i będziemy po Słowackiej stronie to za akcje ratowniczą zapłacimy i to serio nie są małe kwoty. Poza tym ubezpieczenie obejmuje również odpowiedzialność cywilną. Czyli np. w momencie kiedy przez przypadek skała z pod naszych nóg trafi kogoś poniżej i zrobi tej osobie krzywdę to nie będziemy pociągani do odpowiedzialności za jej leczenie. Pamiętajcie to tylko kilka zł dziennie a daje nam komfort i zapewnia opiekę.

Na rok czy na wyjazd?

Tutaj wszystko zależy od tego jak często prowadzicie działalność górską.  Jeśli planujecie dużo górskich wyjazdów czy nawet kilka to lepszym rozwiązaniem i tańszym może się okazać całoroczne ubezpieczenie tylu Alpenverein ponieważ koszt będzie niższy. Jednak jeśli jest o np. kilkudniowy raz czy dwa razy w roku skok na tydzień lub dwa to zdecydowanie powinniśmy wybrać opcje na akurat ten wybrany okres.

Na co zwrócić szczególną uwagę?

Najważniejsze informacje odnośnie ubezpieczenia znajdziecie w OWU czyli Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Szukając dobrego ubezpieczenia w góry musimy zwrócić uwagę na ubezpieczenia które mają w swojej ofercie opcje sportów podwyższonego ryzyka. Jeśli jest to trekking poniżej 2000 m. n. p. m to wystarczy nam tańsza opcja typu PZU bezpieczny powrót, jednak nie obejmuje ona wspinaczki z liną i ma wiele innych wyłączeń wiec tutaj musimy dokładnie doczytać OWU. W momencie kiedy wybieramy pakiet sport z aktywnością o podwyższonym ryzyku czy jak wolicie sportów ekstremalnych mamy pewność, że ubezpieczenie obejmie nasze chodzenia po graniach, wspinanie się itp. Ważne jest też aby zwrócić uwagę do jakiego pułapu, czyli do jakiej wysokości nad poziomem morza będzie obowiązywało nasze ubezpieczenie. Kolejnymi kruczkami jest pakiet assistance sport, bez dodatku „sport” ubezpieczyciel może nam powiedzieć „ubezpieczenie nie zostanie wypłacone ponieważ podczas akcji ratowniczej panowała zła pogoda” warto tutaj dopłacić parę zł i mieć pewność, że ubezpieczyciel się na nas nie wypnie. Kolejną ważna sprawą jeśli jedziemy na dłużej jest informacja o czasie, który jest przeznaczony na jedną wyprawę. Niektóre ubezpieczenia mają zapisane, że działalność górska może trwać maksymalnie 8 tygodni po czym powinien nastąpić powrót, wiec jeśli przekroczymy ten czas to ubezpieczenie może już nas nie chronić.

Kwoty gwarantowane w ubezpieczeniu

Jest to jedno z najważniejszych kryteriów wyboru na jakie trzeba zwrócić uwagę.

Koszt ratownictwa i poszukiwań

Im większe kwoty tym lepiej to chyba każdy rozumie. Jednak przybliżę wam jak to wyglądają koszty akcji ratowniczej i z góry wam powiem ze 5000 euro na akcje ratowniczą to dosłownie nic. Koszt godzinnego lotu słowackiego śmigłowca to około 3 500 euro, godzina pracy ratownika 35-80 euro a to jest też zależne od terenu. Jednak służby ratownicze doliczają do tego użycie sprzętu i masę innych składowych a kwota rośnie w błyskawicznym tempie z 5000 euro do 10000 euro. Wszystko co będzie powyżej gwarantowanej nam kwoty będziemy musieli dopłacić z własnej kieszeni, a przecież nie o to chodzi nam w ubezpieczeniu. Nie wspomnę, że jeśli wybierzemy się np. w Alpy to koszt rośnie diametralnie już nie wspomnę o wyprawie w Himalaje bo tam koszt wręcz miażdży. Te kwoty mają nam zagwarantować ratunek oraz transport do miejsca gdzie zostanie nam udzielona kompleksowa i profesjonalna opieka medyczna.

Koszt leczenia

To kolejny bardzo ważny punkt naszego ubezpieczenia. Koszt pobytu w szpitalu za każdy dzień zazwyczaj przewyższa cenę najdroższych hoteli w naszym kraju i nie tylko. Koszt leczenia, zabiegów badań i każdej najdrobniejszej rzeczy typu kroplówka czy opatrunek też się w to wliczają. Jeśli to wszystko zsumujemy to wychodzą nam potężne liczmy a pamiętajmy, że ubezpieczyciel pokrywa koszt tylko do wyznaczonych na ubezpieczeniu kwot. Nie warto tu oszczędzać. Należy uważnie przeczytać jakie warunki oferuje konkretne towarzystwo ubezpieczeniowe. Czy nie ma wyłaczeń jakiś badań lub zabiegów czy też operacji.

Odpowiedzialność cywilna

To kwota, która zabezpiecza nas jeśli przypadkowo zrobimy coś na krzywdę innej osoby lub mieniu kogoś innego. Kwoty mogą być podzielone na różne limity dotyczące roszczeń osobowych i majątkowych.

Koszt transportu

Ostatnią ważną kwotą jest pokrycie kosztów transportu poszkodowanej osoby do kraju, lub w najgorszym przypadku transport zwłok. Najlepsze ubezpieczenie nie mają tutaj żadnych limitów.

 

Gdzie kupić ubezpieczenie górskie

W naszych czasach jest bardzo wiele opcji. Przede wszystkim mamy internet a w nim porównywarki ubezpieczeń. Są to strony, które porównują nam oferty wielu ubezpieczycieli i pokazują nam ich zestawienie. Jedne z najpopularniejszych to polisaturystyczna.pl, rexio.pl czy rankomat.pl. Możemy również zakupić polisę w biurze lub u agenta ubezpieczeniowego lub multiagenta.

Czasem istnieje możliwość zakupu ubezpieczenia na miejscu. Wielu przewodników jest w stanie załatwić ubezpieczenie na górskie wyjścia. Niektóre służby zalecają konkretnych ubezpieczycieli jednak nie należy się tym sugerować, ponieważ mają zazwyczaj od tego profit. Wybierzcie lepsze i w lepszej cenie.

Dzięki Skalnik.pl udało nam się porównać dwa popularne ubezpieczenia.

Plusy ubezpieczenia członków Alpenverein:

+ zniżki w wielu schroniskach, sklepach górskich oraz kolejkach górskich (łączna wartość rabatów może być większa od rocznej składki; jest to sposób na mniejsze wydatki podczas wyprawy np. w Alpach)
+ możliwość tańszego ubezpieczenia współmałżonka/partnera lub rodziny
+ wysoka kwota OC i pomocy prawnej (obowiązuje tylko w Europie)
+ polisa sprawdzona przez wielu alpinistów
+ tańsze ubezpieczenie dla ratowników górskich GOPR/TOPR, seniorów, juniorów i studentów
+ ubezpieczenie działa do wysokości 6000 m n.p.m; powyżej tej wysokości działa jednak przy jednodniowych trekkingach, które nie wiążą się z pobytem w bazie wysokogórskiej
+ możliwość skorzystania z tzw. promocji wrześniowej (dla nowych członków)

Minusy ubezpieczenia członków Alpenverein:
– relatywnie niska kwota Kosztów Leczenia
– brak NNW
– likwidacja szkody w języku obcym
– jeden wyjazd może trwać do 8 tygodni
– ubezpieczenie nie pokrywa kosztów leczenia i urazów powstałych wskutek odpłatnego uczestnictwa w zawodach sportowych
– nie obejmuje sportów lotniczych; na przykład popularnego w górach paralotniarstwa
– nie obejmuje wysp na Atlantyku, Islandii, Grenlandii, Spitsbergenie, azjatyckiej części Turcji i państw członkowskich Wspólnoty Państw Niepodległych

Plusy ubezpieczenia Bezpieczny Powrót:

+ wyższa kwota gwarantowana na koszty leczenia
+ możliwość ratalnego opłacania składek
+ możliwość rozszerzenia ubezpieczenia do wysokości 7600 m n.p.m.
+ zniżki na ubezpieczenia partnerskie (współmałżonek lub partner życiowy) oraz ubezpieczenia dla członków klubów wysokogórskich zrzeszonych w PZA, pakiety rodzinne i juniorskie
+ pokrywa koszty leczenia urazów, które powstały na zawodach sportowych
+ polisa rekomendowana przez PZA i zawodników sportów górskich
+ obejmuje ponad 40 sportów, także ekstremalnych i niosących wysokie ryzyko urazów
+ obejmuje ubezpieczenie bagażu; w pakiecie podstawowym 2000 zł, w rozszerzonym 3000 zł
+ zniżki w pakietach rodzinnych, partnerskich i młodzieżowych
+ pokrycie kosztów pomocy psychologicznej do kwoty 2000 zł dla osoby ubezpieczonej lub rodziny osoby ubezpieczonej, która poniosła śmierć
+ obsługa w języku polskim

Minusy ubezpieczenia Bezpieczny Powrót:
– dodatkowo płatne ubezpieczenie NNW
– polisa nie obejmuje zasięgiem Arktyki, Antarktydy i Grenlandii
– jednorazowy wyjazd musi trwać do 8 tygodni (można rozszerzyć do 16 tygodni)

Nie ważne jakie ubezpieczenie wybierzecie to pamiętajcie aby uważnie przeczytać OWU przed podpisaniem i wyjazdem. Zapamiętajcie jakie procedury obowiązują przy zgłaszaniu wypadku i szkody. Nie zapomnijcie też numeru telefonu alarmowego.

EKUZ

Jeśli jedziecie zagranice to pamiętajcie o wyrobieniu sobie karty EKUZ. Darmowa karta ubezpieczenia zdrowotnego jest wystawiana przez NFZ. Jest to dokument potwierdzający, że na terenie Polski jesteśmy ubezpieczeni a to oznacza, że w Szwajracii, Norwegii, Islandii, Lichtensteinie oraz w krajach Unii Europejskiej obejmuje cię opieka zdrowotna na tych samych warunkach co obywateli tego kraju. Co jednak nie gwarantuje całkowicie darmowej opieki medycznej. Nie finansuje ona akcji ratowniczej i należy ją mieć przy sobie.

Borys Sier